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O QUE É LCI?

As Letras de Crédito Imobiliário são títulos ancorados em créditos imobiliários, como o nome diz. Basicamente, você estará emprestando seu dinheiro a uma instituição financeira que vai destinar esses recursos para financiar o setor imobiliário. A grande vantagem das dessa modalidade de renda fixa é que ela sempre remunera acima da poupança e, assim como a caderneta, não têm incidência de imposto de renda.

QUAL É A RENTABILIDADE DA LCI?

Instituições de pequeno, médio e grande porte podem oferecer investimentos iniciais bem acessíveis com uma taxa de remuneração entre 80% e 98% do CDI (o custo dos empréstimos interbancários, próximo à variação da taxa Selic), indexados à Inflação ou prefixados. Isso pode significar um rendimento bem melhor que a poupança. Mas lembre-se que um valor maior relativo ao CDI significa um investimento de maior prazo.

Como fazer esse cálculo? Se o LCI em que você está interessado pagar ao ano 85% do CDI e o CDI estiver em 15%, o valor anual de remuneração é de 12,75% ao ano ou 1,0625% ao mês.

PARA QUEM É INDICADO LCI?

A LCI já foi mais inacessível, mas atualmente as instituições financeiras estão interessadas em atrair investidores de todos os portes para essa modalidade de renda fixa. Ela é interessante para quem quer juros maiores que a poupança, sem incidência do imposto de renda, com baixo risco e garantido até R$ 250 mil pelo Fundo Garantidor de Crédito por instituição e por CPF. Portanto, é voltado para um público mais conservador ou para quem quer proteger uma parte maior ou menor de seu capital em um investimento de baixo risco.

Se você já é cliente da Equipe Trader/XP Investimento é só acessar sua conta e ir em Investimentos > Renda Fixa > Aplicar > Filtrar e na sequência selecionar LCI, como mostram as imagens abaixo.




Letras de Crédito Imobiliário


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Você pode verificar os valores mínimos para investimento diretamente na sua conta.

QUAIS OS RISCOS DE INVESTIR EM LCI?

A garantia do Fundo Garantidor de Crédito reduz quase que completamente os riscos da LCI. O FGC também faz com que o risco em um banco de menor porte – que muitas vezes oferece taxas de remuneração melhores que os bancos grandes para atrair investidores – seja bem menor até o valor de R$ 250 mil. O maior problema é a liquidez, pois o dinheiro só pode ser resgatado ao fim do prazo estipulado.

COMO É A TRIBUTAÇÃO DE LCI?

A LCI é isenta de imposto de renda. Mas fique de olho: o governo já está falando em mudar isso em 2016.

COMO FUNCIONA A LCI?

As Letras de Crédito Imobiliário são lançadas pelas instituições financeiras para captação de recurso para financiamento do setor imobiliário do País. O investidor, ao comprar uma LCI, está emprestando dinheiro às instituições e vai receber com juros, que podem ser prefixados, pós-fixados ou indexado à Inflação ou CDI. A LCI é garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito até R$ 250 mil e, até o momento, não tem incidência de imposto de renda.

QUAIS OS TIPOS DE LCI?

Não há diferentes tipos de LCI, claro, considerando que cada instituição apresentará Letras de Crédito com características diferentes, mas pode-se fazer uma distinção entre as LCI de grandes instituições e das pequenas. Supostamente, os grandes bancos são mais estáveis e oferecem menores riscos em relação aos pequenos. Mas até valores de R$ 250 mil o risco é igual, mínimo, para os dois casos, graças ao Fundo Garantidor de Crédito. As instituições menores tendem a oferecer taxas de remuneração melhores para atrair mais investidores.

QUAIS AS VANTAGENS E DESVANTAGENS DA LCI?

Vantagens

  • Não tem imposto de renda (até o momento).
  • Garantida até R$ 250 mil pelo Fundo Garantidor de Crédito por instuição e por CPF.
  • Baixo risco.
  • Prefixado, Pós-fixada ou Indexado.
  • Rendimentos acima da Caderneta de poupança.

Desvantagens

  • Liquidez: o dinheiro tem que ficar até o final do prazo da LCI.

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