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O QUE É LETRA FINANCEIRA?

Instituições financeiras podem emitir títulos que consistem de promessas de pagamento, chamados letras financeiras, a fim de captar recursos no longo prazo.

Comprar letras financeiras é um investimento de renda fixa de longo prazo (pelo menos dois anos) para quem não precisará do valor investido antes do vencimento.

Quem pode emitir: bancos múltiplos, bancos comerciais, bancos de investimento, sociedades de crédito, financiamento e investimento, caixas econômicas, companhias hipotecárias ou sociedades de crédito imobiliário.

Qualquer pessoa pode comprar letras financeiras, mas o valor unitário mínimo de uma letra financeira é de R$ 300 mil, sendo esta uma ótima modalidade para diversificação de portfólio.

QUAL A RENTABILIDADE DA LETRA FINANCEIRA?

As letras financeiras são remuneradas de diferentes maneiras. Elas podem estar atreladas a uma taxa de juros prefixada, um percentual do CDI ou a um índice de preço, como o IPCA ou o IGP-M. O rendimento depende do que for negociado com a instituição financeira na hora de fechar o contrato.

PARA QUEM É INDICADO LETRA FINANCEIRA?

A letra financeira é uma boa maneira de proteger um bom montante do seu capital durante pelo menos 2 anos, visto que o investimento mínimo é de R$ 300 mil. Este tipo de investimento é direcionado aos investidores que pretender não utilizar desses recursos em prazo igual a 24 meses. Por ser renda fixa e ser uma promessa de pagamento por parte de uma instituição financeira, é indicada a um perfil conservador, mas ela apresenta um pouco mais de risco em relação a outras opções oferecidas pelos bancos.

Se você já é cliente da Equipe Trader/XP Investimento é só acessar sua conta e ir em Investimentos > Renda Fixa > Aplicar > Filtrar e na sequência selecionar LF, Como mostram as imagens abaixo.




Renda Fixa - Letra Financeira - LF


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QUAIS OS RISCOS DE INVESTIR EM LETRA FINANCEIRA?

As letras financeiras não são cobertas pelo Fundo Garantidor de Crédito, como acontece com a caderneta de poupança até um valor de R$ 250 mil. Raramente um banco “quebra”, mas se “quebrar”, você pode perder o dinheiro que investiu em letras financeiras. Por se tratar de um investimento com rentabilidade acima da taxa básica de juros – Selic, o investidor sempre obterá rendimentos acima da inflação.

COMO É A TRIBUTAÇÃO DE LETRA FINANCEIRA?

Pessoas físicas e jurídicas têm tributação normal de renda fixa a longo prazo, no caso, 15% sobre os lucros para prazos superiores a 24 meses.

COMO FUNCIONA A LETRA FINANCEIRA?

O banco precisa captar recursos, sendo assim emite promessas de pagamento, chamadas letras financeiras. Cada uma vale, no mínimo R$ 300 mil. Ao fim de dois anos ou mais, a instituição devolve o valor com juros, previamente combinados, indexados pelo CDI ou por algum índice de preço ao consumidor. A letra financeira não tem garantia do Fundo Garantidor de Crédito e, se o banco “quebrar”, o investidor poderá perder o dinheiro investido. A incidência de imposto é de 15% de Imposto de Renda sobre os lucros. Caso queira resgatar o dinheiro da aplicação antes do vencimento, o investidor deve procurar Equipe Trader/XP e solicitar a venda das letras financeiras no mercado secundário. Entretanto, o valor a ser obtido dependerá das condições do mercado no momento da venda.

QUAIS SÃO AS VANTAGENS E DESVANTAGENS DA LETRA FINANCEIRA?

Vantagens

  • Renda fixa com baixo risco

Desvantagens

  • Em caso de quebra da instituição, letras financeiras não tem garantia do Fundo Garantidor de Crédito.
  • Em cenários de juros diferenciados, os ganhos podem não ser tão grandes.

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